Financiamento de carro vale a pena? Como não pagar dois carros por um

O exemplo que assusta

Um carro de R$ 50 mil, sem entrada, em 60 parcelas a 2,5% ao mês, dá parcelas de cerca de R$ 1.618. No final, são aproximadamente R$ 97 mil: quase dois carros. Com tarifas e seguros embutidos, fica ainda mais.

Olhe o CET, não a "taxa"

O CET (Custo Efetivo Total) junta juros, tarifas, impostos (IOF) e seguros. É o número que mostra quanto o crédito custa de verdade, e o banco é obrigado a informar. Duas propostas com a mesma taxa podem ter CETs bem diferentes.

O que mais pesa no custo

• Entrada: quanto maior, menos juros. Abaixo de 20% o custo dispara.
• Prazo: prazos longos deixam a parcela pequena, mas o total cresce muito. Além disso, nos primeiros anos o carro desvaloriza mais rápido do que a dívida cai.
• Taxa: pequenas diferenças mudam muito o total. Cote em pelo menos três bancos.
• Tarifas: cadastro, registro de contrato e avaliação do bem. Pergunte uma por uma.

Seguro prestamista e venda casada

O seguro prestamista quita a dívida em caso de morte ou invalidez. Ele pode ser útil, mas é opcional: condicionar o crédito à contratação é venda casada, proibida pelo Código de Defesa do Consumidor. Você pode recusar ou contratar com outra seguradora.

Dá para pagar menos depois

• Quitação ou amortização antecipada: o CDC garante redução proporcional dos juros ao antecipar parcelas.
• Portabilidade: você pode levar a dívida para outro banco com taxa menor.

Checklist antes de assinar

1. Peça a proposta por escrito, com taxa mensal, CET e valor total.
2. Confira se não há seguro ou serviço que você não pediu.
3. Compare com a conta do Fora da Tabela e com pelo menos dois outros bancos.
4. Garanta que a parcela, somada a seguro, IPVA e manutenção, fique em até 30% da sua renda. O combustível vem por fora.

Perguntas frequentes